Kassekredit betydning

En kassekredit er en aftalt kreditramme på en bankkonto, som gør det muligt midlertidigt at hæve penge, der ikke står på kontoen, op til et fastsat maksimum. Man betaler kun rente af det beløb, man faktisk trækker på kreditten, og saldoen kan bevæge sig mellem plus og minus efter behov.

Betydning og grundlæggende definition

I daglig dansk bankterminologi betegner kassekredit en fleksibel kortfristet lånefacilitet knyttet til en løn- eller driftskonto. Kredittens hovedpunkter er:

• Kreditramme: Et aftalt maksimum (fx 25.000 kr.) som kontoen må gå i minus.
• Variabel saldo: Når kontoen er i plus, betales ingen debitorrenter; når den er i minus, betales rente af det negative beløb.
• Løbende afdrag: Ingen faste terminbetalinger – saldoen dækkes i takt med løbende indbetalinger.
• Gebyrer og rente: Ofte oprettelsesgebyr, eventuelt provision af ramme samt variable rentesatser.

Etymologi

Ordet består af to led:

• “Kasse” – fra tysk, latin cassa “pengekasse” eller “beholdning”.
• “Kredit” – fra latin creditum “det der er tiltroet/lånt ud”, af credere “tro, stole på”.

Sammensætningen kassekredit bruges på dansk fra midten af 1900-tallet i bankverdenen og har i dag stort set samme betydning som det engelske overdraft facility.

Sådan fungerer en kassekredit i praksis

Processen kan skitseres i tre faser:

1. Ansøgning & bevilling – kunden dokumenterer indkomst, og banken fastlægger en personlig (privat) eller driftsmæssig (erhverv) ramme.
2. Daglig brug – kontoen kan svinge frit op til rammen. Renter tilskrives typisk kvartalsvis.
3. Opsigelse/indfrielse – både kunde og bank kan opsige aftalen med fx 1 måneds varsel; saldoen skal da udlignes.

Eksempler på brug

Ordet optræder hyppigt i både privat- og erhvervsøkonomiske sammenhænge:

• “Jeg overvejer at få en kassekredit, så regningerne ikke vælter budgettet sidst på måneden.”
• “Virksomheden finansierer sine varelagre via en kassekredit i banken.”
• “Debitorrenten på min kassekredit er steget til 10,25 % p.a.”
• “Hvis du ofte overtrækker din konto, kan en kassekredit være billigere end gebyrer for overtræk.”
• “Banken nedskrev min kassekredit fra 100.000 til 50.000 kr. efter nyt kredit­tjek.”

Synonymer og relaterede termer

• Konto-kredit
• Overtræks­facilitet
• Driftskredit (når den bruges erhvervsmæssigt)
• Checkkredit (ældre betegnelse)

Antonymer (begreber i modsætning)

• Opsparing – positiv kontosaldo uden kredit.
• Annuitetslån – fast ydelse og afdragsplan, modsat fleksibel kassekredit.
• Fastrente­indlån – man indskyder penge i banken i stedet for at låne.

Historisk udvikling

Den moderne kassekredit opstod i danske banker efter 2. verdenskrig, hvor stigende privatforbrug og erhvervslivets behov for likviditet skabte efterspørgsel på mere smidige finansieringsformer end de traditionelle, faste banklån. I 1970’erne blev produktet udbredt til private lønkunder, og siden 1990’erne har digital netbank gjort styring af kassekreditten mere transparent og brugervenlig.

Kulturelle og samfundsøkonomiske perspektiver

Kassekreditten har bidraget til:

• Lempelig likviditet: Små og mellemstore virksomheder kan finansiere kortvarige arbejdskapitalkrav.
• Private husholdninger: Udjævner udsving i indkomst og forbrug.
• Øget gældsætning: Let adgang til kredit kan medføre overforbrug og gældsproblemer.

Juridiske og regulatoriske forhold

I Danmark er kassekreditter omfattet af Kreditaftaleloven, som stiller krav om:

• ÅOP-angivelse (årlige omkostninger i procent).
• Fortrydelsesret på 14 dage for forbrugere.
• Kreditvurdering og oplysningspligt.

Finanstilsynet fører tilsyn med bankernes praksis, herunder rentepolitik og gebyrers gennemsigtighed.

Sammenligning: kassekredit vs. traditionelt lån

Oversættelser til andre sprog

• Engelsk: overdraft / overdraft facility / revolving credit line
• Tysk: Kontokorrentkredit / Dispositionskredit
• Svensk: kontokredit
• Norsk: kassekreditt

Konklusion

En kassekredit er et centralt finansielt værktøj, der giver både private og virksomheder fleksibilitet til at håndtere midlertidige likviditetsbehov. Mens produktet kan være økonomisk fordelagtigt, fordrer det disciplin og overblik, da renteniveauet ofte er højere end ved traditionelle lån. Kendskab til vilkår, gebyrer og egen betalingsevne er derfor afgørende, når man overvejer at benytte en kassekredit.